Politik for faglig kompetence

 

Baggrund og formål

[Indsæt virksomhedsnavn] (”Virksomheden”) udøver regulerede forretningsaktiviteter som forsikringsformidler. I henhold til § 11 i lov om forsikringsformidling (”LOF”) skal en forsikringsformidler sikre, at alle medarbejdere, der er beskæftiget med forsikringsdistribution, besidder tilstrækkelige kompetencer. På denne baggrund har Virksomheden fastsat denne politik med henblik på at sikre, at medarbejdere, der er beskæftiget med forsikringsdistribution, opretholder og løbende udvikler den viden og de færdigheder, som kræves i henhold til gældende regulering, herunder direktiver og retningslinjer udstedt af Finanstilsynet, samt Virksomhedens interne krav.

 

Anvendelsesområde

Denne politik gælder for alle medarbejdere, der direkte eller indirekte er involveret i forsikringsdistribution, rådgivningsydelser eller andre relevante funktioner i Virksomheden.

 

Legal Basis Retsgrundlag

Virksomheden sikrer, at alle medarbejdere besidder tilstrækkelig uddannelse, erfaring og relevante kompetencer i overensstemmelse med gældende regler, herunder:

• Bekendtgørelse af lov om forsikringsformidling, LBK nr. 337 af 11. marts 2022 (”LOF”)
• Bekendtgørelse om god skik for forsikringsdistributører, BEK nr. 1779 af 6. september 2021 (”God skik‑bekendtgørelsen”)
• Bekendtgørelse om kompetencekrav og krav til godt omdømme for ansatte i forsikringsselskaber og ansatte hos en forsikringsformidler, BEK nr. 1607 af 6. december 2024 (”BOK”)
• Krav fastsat af Finanstilsynet Krav fastsat af andre relevante myndigheder eller forretningspartnere

I henhold til § 3 i bekendtgørelse om kompetencekrav og krav til godt omdømme (”BOK”) skal en medarbejder, der er beskæftiget med forsikringsdistribution:

1. ikke være dømt for strafbare forhold i henhold til straffeloven, finansiel lovgivning eller anden relevant lovgivning, når en sådan overtrædelse kan indebære en risiko for, at den pågældende ikke kan varetage sine opgaver på betryggende vis,
2. ikke have indgivet konkursbegæring eller være under konkursbehandling, og
3. have et godt omdømme, herunder ikke have udvist adfærd, der kan indikere manglende evne til at varetage hvervet på ansvarlig vis.

Endvidere fastsætter § 4 i BOK, at Virksomheden skal sikre, at medarbejdere, der er beskæftiget med forsikringsdistribution, besidder tilstrækkelige kompetencer til at varetage deres opgaver. Bestemmelsen kræver desuden, at Virksomheden vurderer den enkelte medarbejders kompetencer med udgangspunkt i de specifikke kompetencekrav, der er relevante for det arbejdsområde, som medarbejderen er ansvarlig for.

 

Roller og ansvar

Ledelsen

Virksomhedens ledelse er ansvarlig for implementering og overvågning af denne politik, herunder for at sikre, at der etableres egnede procedurer og kontrolmekanismer for kompetenceudvikling. Ledelsen er endvidere ansvarlig for at dokumentere samt rapportere aktiviteter vedrørende kompetenceudvikling til bestyrelsen.

Medarbejdere

Hver medarbejder har et selvstændigt ansvar for aktivt at deltage i fastsatte uddannelses‑ og kompetenceudviklingsaktiviteter samt for løbende at holde sig ajour med ændringer i gældende regler og Virksomhedens interne politikker og procedurer.

 

Grundlæggende krav

Egnethed

Medarbejdere, der er omfattet af denne politik, skal udvise godt omdømme og personlig egnethed.

Dette indebærer, at de:

• ikke må være dømt for strafbare forhold, der kan påvirke deres troværdighed eller faglige egnethed,
• ikke må være erklæret konkurs eller have indgivet konkursbegæring, og
• skal udvise integritet, ansvarlighed og sund dømmekraft i udøvelsen af deres erhvervsmæssige aktiviteter.

Medarbejdere er forpligtet til at informere Virksomheden om enhver relevant ændring i disse forhold.

Kompetencekrav

Alle medarbejdere, der er beskæftiget med forsikringsdistribution, skal besidde relevante kompetencer i overensstemmelse med BOK, tilpasset deres konkrete ansvarsområder, kompleksiteten af de produkter, de håndterer, samt den kundesegmentering, de betjener. Kompetencerne skal svare til det relevante bilag i den gældende lovgivning og skal dokumenteres i overensstemmelse med afsnit 7.2 i denne politik.

[Indsæt de relevante kompetencekrav med henvisning til det bilag, der finder anvendelse på Virksomhedens forretningsaktiviteter.]

Eksamen

Medarbejdere i Virksomheden, der er beskæftiget med forsikringsdistribution, skal have bestået den relevante eksamen inden for deres arbejdsområde, som beskrevet i afsnit 5.2.

Eksamen skal være bestået, før medarbejderen påbegynder forsikringsdistributionsaktiviteter inden for det pågældende område. Eksamen skal udbydes af en udbyder, der er godkendt af Finanstilsynet. Virksomhedens medarbejdere skal have bestået eksamen ved Finanssektorens Uddannelsescenter (”FUC”)/Forsikringsakademiet (”FOAK”), som er en godkendt udbyder af kompetencetest i overensstemmelse med Finanstilsynets krav.

En medarbejder, der har bestået en eksamen, men som ikke har været beskæftiget med forsikringsdistribution i en sammenhængende periode på 3–10 år, skal inden genoptagelse af forsikringsdistribution bestå den seneste efteruddannelseseksamen, jf. afsnit 7.1, inden for det relevante område. En medarbejder, der har bestået en eksamen, men som ikke har været beskæftiget med forsikringsdistribution i en sammenhængende periode på mere end 10 år, skal bestå den relevante eksamen på ny, før forsikringsdistribution kan genoptages.

 

Vurdering ved ansættelse og supervision

Vurdering af kompetencer ved ansættelse

Virksomheden skal indledningsvis fastlægge, hvilken kategori eller hvilke kategorier medarbejderens forsikringsdistributionsaktiviteter falder ind under. Herefter skal Virksomheden vurdere, om medarbejderen opfylder de gældende kompetencekrav.

Ved ansættelse skal medarbejderens teoretiske og praktiske viden vurderes på baggrund af dokumenteret uddannelse og erhvervserfaring. En medarbejder skal have bestået den i afsnit 5.3 omhandlede eksamen for at kunne udføre forsikringsdistribution uden supervision.

Arbejde under supervision

I henhold til § 5 i BOK må en medarbejder, der ikke har bestået den krævede eksamen, kun udføre forsikringsdistribution under supervision. En medarbejder kan være under supervision inden for samme arbejdsområde i op til fem år, forudsat at medarbejderen i perioden gør forsøg på at bestå den relevante eksamen.

Såfremt en medarbejder vælger ikke at aflægge forsøg på at bestå den relevante eksamen, kan medarbejderen udføre forsikringsdistribution under supervision i en periode på op til tre år inden for ét arbejdsområde. Omfanget af supervision skal afspejle medarbejderens kvalifikationer og erfaring. Den eller de personer i Virksomheden, der er ansvarlige for supervision, skal besidde de nødvendige kompetencer inden for det relevante område og have de fornødne færdigheder og ressourcer til at varetage rollen som kompetent supervisor. Ansvarsforholdene for supervision skal dokumenteres, opretholdes og være tilgængelige for gennemgang.

 

Efteruddanelse

Eksamen

Når en medarbejder har bestået den indledende kompetenceeksamen i henhold til afsnit 5.3, skal medarbejderen bestå en efteruddannelseseksamen hvert tredje år for fortsat at kunne udføre forsikringsdistribution inden for det relevante arbejdsområde. Virksomheden anvender FUC/FOAK som udbyder af efteruddannelseseksamener.

FUC/FOAK er en godkendt udbyder autoriseret af Finanstilsynet i overensstemmelse med gældende regulatoriske krav. Efteruddannelseseksamenen skal svare til 45 timers efteruddannelse og har til formål at sikre, at medarbejderen fortsat besidder de nødvendige kompetencer inden for de arbejdsområder, hvor medarbejderen er aktiv.

Endvidere skal eksamenen sikre, at medarbejderen løbende er opdateret med ny lovgivning og praksis, der er relevant for disse arbejdsområder. Såfremt medarbejderen ikke har bestået efteruddannelseseksamenen inden for tre år efter bestået indledende kompetenceeksamen, må medarbejderen alene udføre forsikringsdistribution under supervision.

En medarbejder, der ikke består efteruddannelseseksamenen tre gange, kan først aflægge en tilsvarende eksamen igen ét år efter seneste eksamensforsøg. Hvis en medarbejder ikke består efteruddannelseseksamenen inden for den femårige periode, hvor medarbejderen er under supervision, skal medarbejderen bestå den relevante kompetenceeksamen i henhold til afsnit 5.3, før forsikringsdistribution kan genoptages uden supervision.

Virksomhedens Ansvar

Virksomheden skal føre et register, der dokumenterer, hvilke medarbejdere der besidder kompetencer i overensstemmelse med denne politik.

Virksomheden er ansvarlig for at kontrollere, at medarbejdere, der er beskæftiget med forsikrings‑ og genforsikringsdistribution, har bestået en eksamen, der dokumenterer deres kompetencer inden for deres arbejdsområde. Virksomheden skal sikre, at medarbejderne har bestået den relevante eksamen, før de får tilladelse til at udføre forsikringsdistribution inden for deres respektive arbejdsområde.

 

Overvågning og opfølgning

Virksomheden skal løbende overvåge og følge op på kompetencer og præstationer hos medarbejdere, der er beskæftiget med forsikringsdistribution. Dette omfatter sikring af, at alle medarbejdere opfylder kravene fastsat i denne politik, deltager i påkrævet uddannelse og efteruddannelse samt opretholder ajourført viden om gældende lovgivning og interne retningslinjer. Virksomheden skal føre dokumentation for overvågnings‑ og opfølgningsaktiviteter, herunder gennemførte eksamener, efteruddannelse og eventuelle supervisionsordninger.

Denne dokumentation skal være tilgængelig for intern gennemgang samt for Finanstilsynets kontrol efter anmodning. Virksomheden er ansvarlig for at iværksætte passende korrigerende foranstaltninger, hvis der identificeres mangler, herunder supplerende uddannelse, øget supervision eller fornyet vurdering af kompetencer, med henblik på at sikre, at alle medarbejdere overholder gældende regulatoriske krav samt Virksomhedens interne standarder.

 

Gennemgang og godkendelse

Denne politik gennemgås mindst én gang årligt og opdateres efter behov, eksempelvis som følge af ændringer i gældende lovgivning. Politikken vedtages af Virksomhedens bestyrelse.

 

Ansvar for journalføring og dokumentation

Ansvaret for at føre og vedligeholde journaler og dokumentation vedrørende kompetenceeksamener og efteruddannelse påhviler [Navn/Funktion].